Um Guia do Pai para Economias Universitárias

Getty Images

Se seus filhos são recém-nascidos, pré-escolares ou na escola, é hora de começar a pensar na faculdade. A partir da experiência pessoal, eu sei que quanto mais cedo você começar a economizar para a faculdade, mais fácil será extrair seu orçamento. Com base nos pareceres dos especialistas, aqui está o que você precisa saber sobre salvar para a faculdade.

Oferecendo a Educação Direita Direita

Um dos primeiros componentes do seu plano de poupança da faculdade é definir seu objetivo.

Nem todas as faculdades são iguais e você vai querer considerar cedo como você definirá o sucesso.

Custos da faculdade

Seu aluno terá uma série de custos associados aos seus anos de faculdade. Estes incluem:

  • Matrícula
  • Sala e placa
  • Livros e suprimentos
  • Vestuário
  • Um computador
  • Despesas diversas

Estes custos podem variar grandemente dependendo do tipo de faculdade ou a universidade em que seu filho irá participar, então tomar uma decisão sobre seu destino educacional é importante. Sua faculdade comunitária local terá custos mais baixos ao redor do que uma instituição da Ivy League ou uma universidade privada ou pública longe de casa.

Com base em informações de pesquisas recentes do College Board, os alunos que se matriculam neste ano podem esperar as seguintes mensalidades e taxas anualmente:

  • Private College: $ 32, 405
  • State College / University: $ 9, 410
  • Community College: $ 3, 435

Claro, esses custos não incluem sala, quadro e outros custos similares.

Fontes de financiamento da faculdade

Existem várias maneiras pelas quais os estudantes universitários financiam sua educação.

Estes incluem:

  • Economias dos pais
  • Economias do estudante
  • Subsídios e bolsas de estudo
  • Empréstimos estudantis
  • Emprego estudantil

Na maioria dos casos, muitos desses fatores entram em jogo. Mas no início, os pais devem ter uma estratégia para pagar a faculdade. Claramente, se for possível, os empréstimos estudantis devem ser evitados. Esses empréstimos encaminham seus filhos com pagamentos de empréstimos da faculdade por muito tempo em suas carreiras.

E algumas carreiras tornam o reembolso dos empréstimos estudantis mais difícil do que outras carreiras.

Os especialistas recomendam que os pais primeiro olhem o que as percentagens de custos podem ser suportadas por cada um desses recursos. Por exemplo, você pode querer as economias do seu estudante de seus anos pré-universitários para pagar 5% do custo. Talvez você queira que seu aluno seja empregado a tempo parcial durante seus anos universitários, pagando talvez mais 5% do custo. As opiniões de cada família sobre essas fontes serão individualizadas, então considere isso com cuidado.

Cálculo dos custos da faculdade e das necessidades de poupança

Uma vez que você tenha estimado o valor anual em dólares de hoje que você precisará para a educação do seu aluno, visite a Calculadora de poupança da faculdade College Board para ver o quanto você precisará salvar a cada mês para Esteja pronto quando seu filho atinge seu ano de primeiro ano na faculdade.

Estratégias de poupança

  • Planos de poupança patrocinados pelo estado . A lei federal criou o que são conhecidos como Planos 529. Esses planos são patrocinados por estados e permitem economizar (ou em alguns casos, pré-pagos) aulas de faculdade em uma ou mais faculdades ou universidades públicas patrocinadas pelo estado. As principais vantagens dos 529 planos são:
  • O rendimento aumenta o imposto diferido. Você não pagará impostos federais ou estaduais sobre o valor que você reservou mensalmente nesses planos.
  • As distribuições não são tributadas pelo governo federal. Quando você tira fundos desses planos, o dinheiro que você tira não está sujeito ao imposto de renda federal.
  • O proprietário da conta permanece no controle. Seu aluno não pode simplesmente retirar fundos para algum outro propósito; o pai (ou o avô ou outra pessoa que possui a conta) toma as decisões sobre como e quando é usado.
  • Os ativos do plano são gerenciados profissionalmente. Ao invés de colocar os fundos da faculdade em um certificado de depósito ou no mercado de ações, o plano 529 é gerenciado por gestores de investimentos profissionais.
  • A poupança é comparativamente indolor. Uma vez que você se inscreve e autoriza deduções automáticas, os depósitos são apresentados automaticamente de acordo com a sua especificação. Você pode relaxar e assistir a construção do fundo.

O plano 529 de cada estado é um pouco diferente. Encontre informações sobre o plano 529 do seu estado no site da Economia para a faculdade.

Coverdell Conta de poupança de educação

Estas contas estão disponíveis através de uma variedade de instituições financeiras. As principais características de uma ESA são:

  • Até $ 2000 por ano podem ser reservados; as contribuições não são dedutíveis, mas os juros ganhos são
  • As contribuições podem ser feitas até que o beneficiário do aluno atinja 18
  • Fundos podem ser usados ​​para a faculdade, mas também podem ser usados ​​para despesas elegíveis para escola primária e secundária anos,
  • os planos da ESA são bons, mas não são suficientes por si próprios para a maioria dos planos de poupança da faculdade.

Roth IRA

O Roth IRA é principalmente uma conta de poupança de aposentadoria, mas os recursos podem ser usados ​​para despesas educacionais para o proprietário, cônjuge ou filhos do IRA. Contribuições para o Roth IRA, como a ESA, não são dedutíveis, mas todos os juros vencidos são isentos de impostos. Você pode contribuir com US $ 4 000 por ano para um Roth IRA. Mais uma vez, você vai querer usar Roth em conjunto com outros planos.

Poupanças regulares

Muitos pais criaram uma conta de poupança regular em seu banco ou cooperativa de crédito para economias da faculdade. Esta é uma abordagem muito flexível, pois não há limites quanto à utilização dos fundos. Mas com essa flexibilidade vem a falta de vantagens fiscais.

Poupanças sem dor

Há uma série de programas oferecidos atualmente que permitem que você obtenha créditos para compras feitas em seu cartão de crédito ou de outras formas que acumulam poupanças da faculdade. O mais popular desses programas inclui:

  • BabyMint . Quando você se junta ao BabyMint, você recebe descontos dos varejistas e descontos afiliados da BabyMint sobre o uso do cartão de crédito MBNA BabyMint.
  • UPromise Como o BabyMint, quando se inscreve para UPromise e usa seu cartão de crédito em varejistas selecionados, os descontos podem ser aplicados a um plano de poupança da faculdade 529.

Resumo

A parte mais importante da poupança para a faculdade é estabelecer seu objetivo e planejar para alcançá-lo. Ao fazer uma análise realista das necessidades de despesas da faculdade e identificar um equilíbrio entre o financiamento e recursos de poupança, você pode estar preparado para o momento em que sua criança entra na faculdade e começa seus preparativos para uma educação e carreira gratificante.